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“征信修复”生意兴起,全国发展几十万下线

创投圈
2019
06/08
19:03
罗素
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近期,一种针对网贷老哥的商业模式,开始在网上兴起。

" 只要不是老赖,黑户也能洗白!" 中介宣传称,可以帮助有征信污点的老哥修复征信,重新做人。而消除每条不良征信,收费 1500 元起。

此外,中介还会在全国招生,进行征信修复培训,报价数万不等。

一位中介称,他们不过是根据银行现有的规则,钻一些空子来洗白征信。

比如,假装昏迷或者生病,向银行证明自己是非恶意欠款。

但这些操作方式并不太有效,目前真实的征信修复成功率,不到 1%。

几十万的征信修复大军,在全国用传销的方式疯狂扩张,而他们收割的对象,恰恰是最底层那些已被盘剥殆尽的借贷者 ……

01 生意火爆

最近现金贷火爆,大量老哥卷入其中,变成逾期严重的黑户。

他们急于修复征信,继续借款,于是产生了一个市场刚需:征信修复。

" 这个模式并不新鲜,但以前玩的人不多,最近特别火。" 信贷中介陈小火称,他和很多中介朋友都转型去做征信修复,专门钓病急乱投医的老哥们。

老哥们最集中的地方是哪里?

无疑是各种反催收、借贷、网赌群。

陈小火称,征信修复的广告效果奇好,往群里一丢,就有一大堆老哥上钩。

不止是 QQ 群,目前,这些广告也开始在百度搜索、帖吧和微博等渠道出现,口号多为 " 征信修复,消除你的人生黑点 "。

在百度搜索关键词 " 征信修复 ",在搜索首屏的显要位置,会出现多条 " 征信修复 " 广告。

而在百度 " 戒网贷吧 "" 个人信用吧 ",也出现了众多此类帖子。甚至还有一个帖吧,就名为 " 征信修复 "。

微博也成为了他们的阵地。在这里,活跃着多个 " 征信修复机构 ",比如民兴商学院、百川征信和善道商学院。

" 民兴商学院何老师 " 这个 ID,甚至发布了一首《民兴大课堂征信养护歌》。

通过 QQ 群、贴吧、微博等渠道进入的老哥们,会再被导入一些征信修复群,然后在群里开始被洗脑。

陈小火称,以前有人曝光过征信修复骗局,很多老哥之间会信息互通有无,为了取得其信任,他们会尝试各种方式。

" 进来先给老哥们普及市场上都有哪些征信骗局,操作手法都是怎样的。" 陈小火称,随后要给大家贴上其他成功案例的截图。

一本财经了解到,目前,这类征信修复 QQ 群的数量,已有近 300 个。

经过反复的洗脑,部分老哥就决定实操了。

征信修复的收费并不便宜,通常修复一条收取 1500 元,定金 500 元。

" 一个月能招揽几百人,光是定金都有几十万。" 陈小火称。

但这部分收入还不是主要的,另外一部分收入,来自培训费和加盟费。

亿宝彩票开户有人正在用传销的方式,疯狂招揽 " 征信修复 " 下线。

" 趁现在征信行业市场还是一片蓝海,市场空缺,国家支持,你不容错过的商机!" 微博上的一些广告满是病句。

" 两单回本,月赚十几万。" 有的宣传语极有诱惑性。

一般他们会收取数万元的代理费,每拉来一个客户,再返给对方 1500 元的服务费。

每家机构的收费标准都不一样,陈小火的代理费是 2 万," 一般一个月能招十来个代理,就是 20 多万。"

而赚钱的大头,其实不是针对个人的 " 征信修复 ",而是收 " 培训费 " ——后者甚至能占整个产业链条收入的九成。

" 每个学员缴纳 5 万元,就可以去线下听课,传授整套技术,以后他们就可以直接成为一个派系,自己去开班拉加盟。" 陈小火称,他们一次课可以招 10 多人,一次就能挣 50 万。

陈小火入行,也是因为 3 个月前参加了一个培训班。

后来他拉了两个朋友单干,如今发展下线上百人,培训班开了 4 期," 月收入已可以上百万 "。

02 修复骗局

这些机构到底是怎么修复征信的?

中介许慎透露,想消除一条不良,必须先在账单中,找出与这条不良匹配的时间和金额。

但是多头借贷者往往都搞不清楚自己的债务明细,也不知道哪里逾期了。

亿宝彩票开户需要找到这条不良之后,再对症下药。

" 一定要找一个让银行相信且无法抗拒的理由。" 许慎表示,这类理由只有两种,一种是生病住院,一种是遭遇天灾人祸。

他称,用这两种理由,都可以说服银行,并非自己恶意不还款,而是自己失去了行动能力,或遇到台风、水灾、火灾,没了网络,无法及时还款。

" 只有这两个理由才能说服银行。" 许慎反复强调。

为了证明是非恶意欠款,甚至还有一些机构开发出各式 " 奇招 "。

比如,去开假的医院证明,证明你逾期是因为生病了,处在昏迷状态,无法还钱。

找到理由之后,就要开始准备 5 份材料:3 到 6 个月持卡消费的发票和小票、近半年内的收入流水、3 到 6 个月欠款结清后的更新征信报告、要求银行协助处理逾期记录的申请书、假的生病住院证明。

准备好这些材料后,用户需要主动联系银行,将材料提交到银行那里,同时每天坚持向银行打 2 到 3 次以上的电话催促。

" 同意后,银行会出一个你非恶意逾期的结清证明,上面会加盖银行公章。递交央行 3-7 天之后,会有处理结果,99。99% 会成功。" 许慎对一些老哥这样说。

这样真的能消除不良吗?

陈小火称,这些方法都是银行公开的规则,他们不过是在找一些钻漏洞的方法。

" 赚的就是一个信息不对称的钱。" 陈小火称,这些方法,在一开始的时候可能有效,但用多了,很快就会失效。

比如,突然发现大量客户陷入长期昏迷,银行会很快起疑。

" 我们收了 500 元定金后,会帮用户尝试一下,如果可以操作就操作,还能收 1500 元服务费,如果不能操作,就直接将用户拉黑。" 陈小火称。

这种征信修复的成功概率有多大?

陈小火称,目前,他了解到,市面上,成功概率 1% 都不到。

所以,对于这些机构来说,除了骗客户,更集中骗的点是拉代理和培训。

" 课一结束,就把学员拉黑,再去一个新的地方开培训。" 陈小火保守估计,全国现在有几百个这样的培训班和机构。

这个模式在全国开枝散叶,已形成了几大派系。

多位中介预估,整个市场上参与征信修复的玩家,已经有几十万人。

他们大多是由原来的贷款中介转型过来,还有不少是原来做 714 高炮的团队。

这些团队正在用传销的方式,在全国急速扩张。

" 但实际上,大家背后就是同一拨人,拿着同样的技术,在外面施展招数行骗。" 陈小火直言不讳,征信修复,不过是一场骗局。

但是,这其中还存在一个可能性:不良征信消除还有一个灰色操作。

" 一般不良征信没有办法立刻消除,必须举证,通常还会有司法介入,但可以把征信记录置于异议处理中。" 算话征信创始人蒋庆军表示。

有些贷款机构,会认为异议已经不算 " 不良 ",就会将借款用户放行。

可以认为,不良是黑,异议就是灰。

想完全消除不良难,但进入异议却没有那么难。

" 只要有逾期银行和中介内外勾结,就可以办成。" 陈小火称,他认识的一个团伙,就和某城商行的工作人员合作,消除一些不良记录。

03 为何猖獗

其实,只要在网上稍微认真地搜索,不难发现 " 征信修复 " 存在的陷阱。

亿宝彩票开户2018 年 3 月 3 日,三峡商报报道,急于买房结婚却有信用卡逾期不良记录的小伙子小军,在网上搜到 " 消除不良征信记录 " 客服 QQ 号后,分 5 次向对方汇去了 42000 元。此后,他才察觉受骗。

2019 年 5 月 19 日,新法制报报道,南昌市公安局东湖分局,打掉了一个 " 征信修复 " 犯罪团伙,逮捕了 21 名犯罪嫌疑人。

在 3 个月内,这个 " 征信修复 " 诈骗团伙就诈骗了 25 万。

在有前车之鉴的情况下,为何 " 征信修复 " 的生意,仍然愈来愈火?

" 只要有社会需求,就有骗子会抓住这一点。" 北京大学金融智能研究中心主任助理刘新海说。

他观察发现,今年以来,国家关于征信的相关政策和文件,往往被 " 征信修复从业者们 " 大肆利用,成为其宣传工具。这非常具有迷惑性。

比如说,国家发改委 4 月 16 日的微博,提及 "2019 年 3 月重点领域失信问题及失信治理情况主要呈现四大特点 "。

在 " 征信修复 "QQ 群中,这个微博的截图一度流传,其中的两句话被用红笔圈出:

" 新增和整改退出失信黑名单月增量均呈上升趋势;失信主体积极主动进行信用修复。"

亿宝彩票开户再比如,由国家发展改革委、人民银行指导,国家信息中心主办的 " 信用中国 " 官网,多次发布各地举办企业信用建设及修复培训班的新闻。这些也成为了骗子们证明自身合法性的材料。

" 但是,这指的都是社会信用领域,而不是金融信用领域。骗子们在断章取义。" 刘新海说。

此外,骗子们还会发布各种银行和消金机构的回复截图,作为佐证。截图显示,这些机构已经收到征信修改需求,正在积极协助处理。

" 实际上,这些图都是 P 的。" 中介赵永旭说。

在蒋庆军看来," 证信修复 " 生意流行的另一个原因,是高债务群体变多了," 他们在走投无路的情况下,就想修复征信,继续借款 "。

亿宝彩票开户目前,中国的征信体系并不健全。

而征信修复,更是极度缺失的一环,没有流程化的部门,更没有专业的机构。

亿宝彩票开户市场的空白,催生了如此畸形的地下江湖。

" 已经有正规军看到了这片市场,准备进入。" 多位业内人士透露。

征信修复会褪去草莽色彩,变成征信市场的下一个风口吗?

来源:一本财经 罗素

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